იპოთეკის კალკულატორი — როგორ მუშაობს
იპოთეკა ჩვეულებრივი სესხისგან ორი რამით განსხვავდება: თანხა დიდია, ვადა კი — გრძელი. ამ ორის ერთობლიობა იმას ნიშნავს, რომ განაკვეთის ერთი პროცენტული პუნქტიც კი ათიათასობით ლარს ცვლის. კალკულატორი ბინის ფასს და თვითმონაწილეობას იღებს საწყის მონაცემად და თავად გამოთვლის, რამდენს სესხულობ სინამდვილეში.
თვითმონაწილეობა მხოლოდ ბანკის მოთხოვნა არ არის — ის პირდაპირ ამცირებს ძირითად თანხას და, შესაბამისად, ყოველთვიურ გადასახდელსაც. 20%-იანი შენატანი 10%-იანთან შედარებით ხშირად უფრო დაბალ განაკვეთსაც იძლევა, რადგან ბანკისთვის რისკი მცირდება.
შედეგში ასევე ცალკეა გამოტანილი „ჯამური პროცენტი“ — ეს ის თანხაა, რომელსაც ბინის ფასზე ზემოდან იხდი. 20-წლიან იპოთეკაზე ის ხშირად თავად ბინის ღირებულების ნახევარს აღწევს, რაც ვადის შემცირების საკითხს ძალიან პრაქტიკულს ხდის.
სანამ ხელს მოაწერ, შეამოწმე
- შენატანი შენი შემოსავლის 35—40%-ს არ უნდა აჭარბებდეს.
- ლარში თუ უცხოურ ვალუტაში იღებ სესხს — შემოსავლის ვალუტას უნდა ემთხვეოდეს.
- ნოტარიუსი, შეფასება, რეგისტრაცია და დაზღვევა ცალკე ხარჯებია.
- ცვლადი განაკვეთი დღეს იაფია, ხვალ — გაურკვეველი.
როგორ ითვლება
სესხის თანხა = ბინის ფასი − თვითმონაწილეობა
შენატანი = თანხა · i / (1 − (1 + i)⁻ⁿ)
i — თვიური განაკვეთი, n — თვეების რაოდენობა. გამოთვლა ანუიტეტურ მოდელს ეყრდნობა.
ხშირად დასმული კითხვები
რა უფრო მნიშვნელოვანია — დაბალი განაკვეთი თუ მოკლე ვადა?+
ჯამურ ხარჯზე ვადა უფრო ძლიერად მოქმედებს. 0.5%-იანი დათმობა 20 წელზე ხშირად ნაკლებს გიზოგავს, ვიდრე ვადის 20-დან 15 წლამდე შემცირება — თუმცა ეს ყოველთვიურ დატვირთვას ზრდის.
რატომ არ ემთხვევა ბანკის მიერ დასახელებული თანხა?+
ბანკი შენატანში ხშირად ამატებს სიცოცხლისა და ქონების დაზღვევას, ასევე მომსახურების ყოველთვიურ საკომისიოს. ეს კალკულატორი მხოლოდ სესხის სხეულს ითვლის.
წყაროები
გამოთვლა ეყრდნობა შემდეგ პირველწყაროებს — შეგიძლია თავად გადაამოწმო ფორმულები.
- 1საქართველოს ეროვნული ბანკი — ფინანსური განათლების პორტალი (FinEdu)იპოთეკური სესხის პირობები და თვითმონაწილეობის მოთხოვნები